“房贷利好政策来啦!让理想的家,指日可‘贷’!”降低房贷利率,下调最低首付款比例,取消住房限购……房地产市场正迎来政策暖风,银行也在发力按揭贷款业务。
日前,平安银行官微宣传该行按揭贷款业务,力推“气球贷”等特色还款方式,引发市场关注。
中国证券报记者咨询多位平安银行贷款经理获悉,“气球贷”可帮助客户以超出实际贷款期限的20年来计算月供,最后一期客户需一次性还掉剩余欠款。因还款金额“前小后大”,与气球形状相似,固被称为“气球贷”。
事实上,“气球贷”并非新鲜事。如今在提振楼市的大背景下,“气球贷”再次回归视野。业内人士表示,对银行而言,通过住房信贷产品创新,满足不同借款人的现实需要,有助于提升产品竞争力,进而扩大信贷市场份额。
“气球贷”再受关注
5月28日,平安银行官微在宣传该行按揭贷款业务时提到了“气球贷”这一还款方式。官微显示,“气球贷”是指,借款人按约定的总期数(固定20年)计算每期月供,在贷款期限内分期归还贷款本息,最后一期一次性偿还剩余本金。
“其实一直都有‘气球贷’这个产品,也并非我们一家银行有。比方说,客户的贷款期限10年,但是‘气球贷’可以帮客户分成20年期等额本息来还款,最后一期再偿还剩余的钱。相当于拉长了借款期限,降低了前面月供的还款金额,所以比较受欢迎。”平安银行北京地区某支行贷款经理小陈告诉记者。
多位平安银行贷款经理向记者表示,相较于普通贷款,“气球贷”可用一个较长期限来计算月供,客户在前期月供还贷压力较小,最后一期再全部还款。据悉,早在十余年前,便有银行面向全国范围推出“气球贷”。但此后,由于部分原因逐渐淡出人们视野。
“在这个时候,银行提供更加灵活的还款方式等措施,对于房地产市场发展是有促进作用的。”招联首席研究员董希淼告诉记者。
满足不同借款人的现实需求
业内人士表示,银行推出灵活多样的还款方式,有助于减轻借款人前期偿还贷款的压力,进而激发居民住房消费需求,提振住房消费的意愿和能力。特别是对工作时间不长但未来收入有望增加的年轻人而言,较低的贷款购房门槛、灵活的还款方式具有一定吸引力。
除了“气球贷”外,平安银行在此次官微宣传中,还提到了“二阶段还款”“双周供”“轻松还”等按揭贷款特色还款方式。
据悉,“二阶段还款”是指,借款人前三年内按月付息,无需偿还本金,在剩余贷款期限按月等额本息还款;“双周供”是指,借款人每两周还本付息一次,每期按14天计息,其优点在于能够快速还款,节省利息。
“现在,银行推荐比较多的是先息后本,一般期限是36个月。像我们银行,一般都会批10年额度,3年做一次无还本续贷,也就是说如果客户征信保持良好,最长可以10年不用还本金。”小陈向记者表示。
对此,董希淼表示,对银行而言,通过住房信贷产品创新,提供差异化、人性化的服务,满足不同借款人的现实需要,有助于提升产品的竞争力,进而扩大信贷市场份额,保持住房贷款业务平稳发展。
业内人士表示,“气球贷”等产品,只是还款方式的改变,应偿还的贷款本息总量并未减少。借款人应基于个人和家庭需求,合理评估还款能力,理性申请个人住房贷款,选择适合自己的还款方式,不可因为前期还款压力较小而盲目借贷。
转自中国证券报
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